互联网金融并没有改变金融的实质，不管是金融，还是互联网金融，它的本质还是金融服务，这个是没有办法改变的，它仅仅是通过互联网的手段、工具，或者它的平台，来撮合资金的一个方式。

　　同时，千万不要把互联网金融跟P2P画等号。互联网金融包括的范围很广，P2P仅仅只是它的一个资金撮合的渠道而已。事实上，中国的互联网金融发展恰恰是在P2P之外。P2P百分之八九十的企业我认为是要死掉的，原因很简单，因为你没有掌握基础的信用状况。

　　一个企业在银行贷不到钱，愿意花更高的利息拿这个钱的时候，甚至是20%、30%的利息要借你钱的时候，你要谨慎了，这个钱能不能还得起？

　　或者你说不做大额的交易，撮合3000元、5000元的借款交易。但现在有一些传销组织，把一些人的身份证收走，在一些互联网平台上，以3000元、5000元做频繁的交易。

　　看起来平台服务了很多人，但是一堆钱还不上了，很多人把钱打水漂了，这个事情也是需要关注的。我们说的这些当然也是金融发展过程中非常重要的一个阶段。

　　互联网金融，为什么我们这两年炒得这么热？

　　第一、市场太燥热了，现在回归正常了；第二、社会在金融发展的过程中，存在金融压抑。整个金融服务领域，以前是传统的大银行、大机构在做垄断。所以，很多金融服务对一些小的企业确实覆盖不到，互联网金融出现了一些机遇，出现了一些市场空间，这是互联网金融发展的一个真正的契机。

　　但是，这个契机的发展过程中，一旦大机构缓过劲儿来，明白情况之后，他也是会做的。

　　当年炒得那么热闹的余额宝，现在什么个情况？

　　大家非常清楚。原因是以前传统银行没有其他外部冲击的时候，我把你的活期储蓄以非常低的利息资金占有了，比如0.5%拿过来，7%，8%贷出去了，享受一个巨大的价差。现在突然间余额宝出现，一下利率上来了。

　　这样的事儿银行也照样干，无非就是把他以前悄悄干的事情，高利率，现在压缩一下。

　　不过，应该看到，互联网金融发展对我们中国传统金融业的冲击，给它带来新的挑战，让它提高服务质量，否则这种无竞争压力的状态，是不会促进他自身改革的。所以，这就提出一些新的问题，传统金融机构要利用新的工具，需要给金融消费者提供更多的服务。

　　事实上，我们现在回过头来看所谓的互联网银行，有一些互联网企业成立了银行之后，发现也没有什么供给。原因非常的简单，在进入之前，互联网企业以为金融行业有很多暴利，结果自己一干的时候，发现和想象的并不一样。

　　互联网金融逼迫传统金融需要进一步的改革。在金融牌照这一块，不要再像过往的状况，搞特许经营，可以有条件地去干，然后牌照放开，大家真正有符合条件的可以去干。

　　互联网金融促进金融服务的开放，同时也把信息保护的重要性突显出来了。

　　融资的主要目的是个人信息，但是中国我借1000块钱，把所有的个人信息都给你提供之后，最后的结果就是你的手机上经常会接到各种各样的广告短信，这种也提醒我们对于个人信息的保护，尤其金融信息的保护，监管部门需要有一个负面清单什么能做，什么不能做，在可以做的情况之下，恰恰是我们互联网金融的同仁应该思考的问题。

　　互联网金融下一步对发展对风险管理，信息隐私保护需要有相应的制度。