银行部分恢复交易接口，P2P资金托管依然处于暧昧状态，担心“风险传染”是心病

　　诈骗、跑路、爆雷，P2P金融行业因为良莠不齐，一直受到银行的嫌弃，不愿与之搭上关系。近日，这一现状似乎迎来转机，有消息称，此前曾关闭P2P充值通道的多家银行已逐渐恢复P2P第三方支付接口。

　　不过，据汇付天下、富友支付对《IT时报》记者透露，公司并未收到相关银行恢复P2P交易通道的通知。另据业内人士透露，目前，银行对P2P的态度依然谨慎，与第三方支付合作的联合托管亦只是看上去的美好。

　　银行与P2P之间合作，就像婚嫁讲究“门当户对”，因此，大银行P2P业务做得少，城商银行却抢着做。

　　农行、建行已下调快捷支付限额

　　部分P2P公司可通过第三方支付使用此前暂停的农业银行、招商银行进行充值，被认为是银行与P2P缓和关系的象征。

　　但事实上，今年2月份发生“多家银行关闭P2P支付接口”一事，后经记者证实仅有农业银行发布通知，要求第三方支付立即关闭全部涉P2P的接口，同时涉及的招商银行、交通银行、建设银行、兴业银行、浦发银行、北京农商银行等6家银行均未正面回复是否已禁止P2P充值。其中，有的银行只是选择性关闭部分第三方支付的充值通道，有的仅要求第三方支付提供P2P商户数据。

　　虽然多家第三方支付公司向记者表示，并未收到农业银行恢复支付通道的通知，但据某支付公司内部人员向《IT时报》记者透露，现在部分平台可以走公司与银行的直接接口，有的则可以从银联转接。农业银行的工作人员对是否已恢复P2P交易通道一事，态度亦有所放缓，该行工作人员告诉《IT时报》记者：“ 农业银行并非全面关闭P2P交易接口，只是开展风险排查，对不合规的进行整改。”对于风险排查工作是否已经结束，该工作人员称暂时不便透露。

　　“银行并没有全面放开P2P的交易接口，但有些银行的快捷支付通道限额被下调了。”网贷之家CEO石鹏峰告诉《IT时报》记者，农业银行的单笔限额、单日限额、单月限额由以前的5万元、10万元、50万元，分别下调至2000元、1万元、30万元；建设银行的单笔限额、单日限额以前均是20万元，现在分别下调至5万元、10万元，单月限额依然是50万元。

　　“下调限额应该与最近P2P行业暴露的风险有关，但多充值几次总比关闭支付接口好得多。”石鹏峰说。对于是否存在第三方支付公司为了使用银行接口，瞒报P2P公司信息的情况，石鹏峰表示，一方面，P2P公司充值流量大，第三方支付站在服务客户的角度，希望留住P2P平台；另一方面银行考虑到自身声誉风险做“一刀切”的动作，对平台及第三方支付都是一种伤害，第三方支付会想办法去平衡，是会使用一些灰色手段。

　　联合存管讲究“门当户对”

　　一方面，银行担心被P2P风险传染，另一方面P2P资金应存管于银行早已成为业界普遍共识，但银行的高标准、严要求早已让多数P2P公司望而却步，第三方支付则审时度势，纷纷推出“银行+第三支付”的联合存管模式。由银行担任P2P公司资金存管主体，第三方支付作为技术辅助方，帮助P2P平台的沉淀资金存管于银行。

　　“联合存管方案推行得并不好，大银行不愿意做，对接几家大平台做做样子。城商银行则抢着做，为了平台的账户存款，睁一只眼闭一只眼，技术、风控、售后也不是每家城商银行都能做好的。”网贷巴士CEO从利波告诉《IT时报》记者，在其任职双乾支付运营总监期间，大银行难沟通，小银行主动找上门给他留下很深的印象。

　　因监管层面暂未制定P2P资金存管于银行技术标准，第三方支付推行的联合存管方式及技术标准由第三方支付和银行来定，而这亦是大银行暂时不愿沾手P2P资金存管的原因之一。万一此时搭建的存管系统不符合监管层面的要求，很可能要推倒重来。无论是从风险还是技术层面考虑，大银行似乎都无法说服自己过早地接手P2P资金存管。

　　据网贷之家不完全统计，截至2016年5月13日，至少有24家银行布局资金存管业务，超过82家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)，其中，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约18家。截至2016年4月底，我国网贷行业正常运营平台数量为2431家，也就是说，目前已签订资金存管协议的P2P平台占正常运营平台数量的不到4%。