自1898年世界上第一份汽车保险单诞生以来，这个行业与汽车产业一道蓬勃发展了一百多年。然而，由于近年来无人驾驶技术方兴未艾，汽车保险业可能面临着一场深远变革。

MarketWatch的报道称，汽车保险行业必须做好准备迎接这样一个世界：“低下”的人类驾驶技能将变得更像是一种放纵，而非某种必要。

市场观察人士称，自动驾驶汽车将在五年内出现在公路上。按照穆迪（Moody's）的预测，自动驾驶汽车可能在三十年后在公路汽车中的占大多数，并可能在四十年后“几乎普及”。通用汽车预测团队则将自动驾驶技术出现在公路上的预估时间提前，他们现在认为这会发生在2020年甚至更早之前。

目前，包括福特（Ford）等传统汽车厂商，以及谷歌（Google）、特斯拉（Tesla）、优步（Uber）和苹果（Apple）等科技公司都在大力发展无人驾驶技术。

分析师们认为，如果自动驾驶技术大幅降低交通事故的数量和严重性，那么对于传统汽车保险的需求将会急剧减少。这将令“股神”巴菲特等依赖保险业务作为投资现金流的华尔街巨鳄面临冲击。

巴菲特（Warren Buffett）自己也承认，从目前来看，如果自动驾驶汽车明显减少事故，那将“对汽车保险行业不利”。巴菲特创办的伯克希尔哈撒韦（Berkshire Hathaway）是美国第四大汽车保险公司Geico的控股公司。

据会计事务所毕马威（KPMG）统计，包括商用汽车在内的美国汽车保险业，每年保费达到2200亿美元。穆迪统计发现，汽车保费总额在全部财产和意外保险中占比最大，约为40%。

分析师们眼中的“如果”有很大可能成为现实。据英国《卫报》报道， 瑞典汽车生产商沃尔沃集团（Volvo）总裁萨缪尔森（Håkan Samuelsson）引用美国政府的一项研究指出，2035年之前，无人驾驶汽车将会使车祸数量减少80%。全美高速公路交通安全管理局（National Highway Traffic Safety Administration，NHTSA）则指出，即便交通事故不能完全避免，冲击速度也将因“自动车祸避免系统”降低。

瑞士再保险（Swiss Re）联合地图技术公司HERE发布的报告称，仅仅是在2020年之前，全球最大的14个汽车市场中的汽车保费就将减少200亿美元。据这份报告统计，全球汽车保险业规模为7000亿美元，占全球保险业的42%。

穆迪最近的一份报告称，在使用最初几代的自动驾驶汽车时，持有驾照的车主可能需要继续购买某些个人车险。毕马威的分析师认为，如果自动驾驶汽车的用户选择手动驾驶模式，那么风险可能会更高；尤其是对于那些没有“引导干预”手动驾驶的功能的车辆来说，驾驶员可能倾向于支出更高的保费。在这种情况下，自动驾驶汽车将成为数据宝库，保险商可以利用这些数据来确定责任。

不过，穆迪的报告认为，随着自动驾驶技术广泛使用，提供保险的压力将以“产品责任”的形式转向汽车生产商。问题的核心将变成“驾驶者疏忽”与“产品质量”之间的权衡。当前，已经有至少一家汽车厂商（沃尔沃）表示，当他们的汽车在完全自动驾驶模式下导致事故时，他们将承担责任。

这意味着，除了保费收入减少，汽车保险商还将面临更多的竞争对手。毕马威的调查显示，58%的保险商认为，汽车设备制造商未来将成为主要的车险出售者；而将近40%的人相信，老牌技术公司将直接提供保险业务，而谷歌已经涉足车险业务了。

保险公司并非只有“束手就擒”。英国券商Panmure Gordon保险业分析师科奈斯（Barrie Cornes）告诉《卫报》，无人驾驶技术充分发展还是需要几年时间，而这将会是一个转型期；在这一时期内，保费仍然会比较高。不过，很有可能的结果是，汽车保险业务转向房屋保险、宠物保险等其它领域。

瑞士再保险与Here的联合报告指出，保险商的最大机遇在于基于使用状况的保险业务（UBI）。自动驾驶和汽车互联能够更加准确的记录使用状况，从未使风险评估更为精准。基于车载远程信息技术的保险业务的需求已经在持续增长，未来将会有更多这类业务出现。

报告还认为，将车辆数据和其它信息（如智能手机）结合起来，保险商能够获取车主更加完整的出行服务使用情况。这可能使保险公司开发出新型业务，为用户更广泛的出行活动提供保险，而不是仅仅限于汽车。