近日，招商银行召开2016年中期业绩推介会，招商银行董事长李建红在回答招行员工持股计划近期进展时表示，招行于2015年启动了员工持股计划，员工持股计划方案已与证监会、银监会、财政部等部委进行了汇报，到2016年6月19日，招行股东大会授权有效期已到，但部委还没完成审批。

“从招行董事会层面，我们还在积极争取。招行是我国第一家推出员工持股计划方案的大型商业银行。自去年以来，对于商业银行员工持股计划改革试点，国家有关部委都在密切关注和积极推进，至于何时出台，进度取决于国务院的最终批准。” 李建红说。

李建红表示，目前有两种可能性：第一种，招行员工持股计划框架方案在取得有关部委原则性同意意见后，依照相关法规重新启动;第二种，如果不能如期获批，招行也会采用创新的思路和方式进一步探讨其他的员工激励方式。

“目前还要看最终审批结果，我们希望有关部委能够批准招行创新的尝试。”李建红说。

根据招行的半年报显示：其上半年零售贷款总额13,348.77亿元，较上年末增长10.36%，占客户贷款总额的47.83%，较上年末上升1.12个百分点;个人住房贷款余额6,069.45亿元，较上年末增长23.55%;信用卡透支余额为3,404.06亿元，较上年末上升8.74%;零售小微贷款余额为2,903.21亿元，较上年末下降6.04%。

也就是说，其上半年新增贷款中大量投放按揭，企业贷款二季度环比一季度有所下降，整个资产扩张呈现出特别偏好低风险的思路。

招商银行行长田惠宇解释：在目前的环境下，关于资产扩张主要考虑三个因素：第一，对银行而言，普遍性的机会已经不存在，适应结构性机会有一个过程;第二，在需求总量下降的情况下需要进行结构调整，从融资、资产而言，结构性调整也有一个过程;第三，在目前商业银行风险管理水平条件下，资产配置、合理的资产组合对于资产质量的稳定性和重要性，高于商业银行自身风险管理技术本身。尤其是在目前市场形势不明朗的时候，不要犯战略性和根本性的错误。

田惠宇介绍，在零售金融方面，截至今年上半年，零售信贷占比47.83%，保持较高水平。公司金融方面，上半年发展重点是结构调整优于总量增长，造成公司贷款出现小幅负增长，这种态势在可预见的未来还会延续。但我们并非消极应对，而是积极打造投行、资管、金融市场、交易银行等新型重点业务。

“我们在招行今年年中经营分析会上提出了资产组织的两大主战场：一是包括引导基金在内的各类投资基金;二是以上市公司为主要目标的资本市场业务，这些是商业银行未来组织资产新的主战场。但它们不是一蹴而就的，风险管理能力和体系的构建需要一段时间。” 田惠宇说。

对于按揭贷款的风险问题，招商银行副行长刘建军表示，房贷个体风险是不大的，中国银行业房贷的整体违约率、不良率都比较低。但如果经济持续下行，出现房地产市场的崩盘，那就是系统性风险。

他介绍，招商银行的措施具体如下：第一，控成数，招商银行严格执行房贷监管政策，去年以来新发放的按揭贷款平均成数大概是六到七成。第二是主要发放首套的自住用房。1998年亚洲金融危机的时候，香港房贷违约率并不高，即使房价下降较多，客户还在坚持供楼，原因就是他们需要自住。而招行发放的新增按揭贷款中首套自住房超过八成。第三就是区域，就招商按揭贷款的地域分布而言，北上广深四个城市大概占了不到三分之一，发达一、二线城市大概集中了八成，在容易下跌的三四线城市占比不到两成。

而对于招行小企业风险暴露以及不良处置方面，副行长王良介绍，招行目前小企业的贷款余额有1,600 多亿元，比峰值下降接近1000亿元。近两年小企业风险增加，各分行都加大了调整退出力度。小企业的不良有趋稳迹象，资产质量明显好转。

但王良同时认为，大中型企业，尤其是产能过剩行业，可能会随着国家去产能力度的加大出现困难。这些大中型企业通常有多家银行的贷款，当它们偿债出现困难时，可能会对一个区域产生巨大影响，所以地方政府非常慎重。但是从单个银行来看，融资的份额非常小，所以有时银行业需要联合起来，与银行业协会统一协调，和地方政府、企业多方沟通，寻找一个多方都能够接受的重组化解方案，避免银行资产的损失。因此，债转股等方式，目前从政策和方案的制定上，进度都比较缓慢。