《证券期货适当性管理办法》规定，2017年7月1号开始，所有投资者都需要分成普通投资者和专业投资者。经营机构需要了解投资者的投资目标和风险承受能力，推荐适合的产品或服务给合适的投资者。

为了让我们更好地了解您，推荐适合您的产品，下面五步是需要您配合完成的：

第一步：开立账户，购买产品（服务）前，您需要向经营机构提供如下信息，如您是老客户，存在资料不完善的情况，请进行资料完善：

基本信息：姓名、住址、职业、年龄、联系方式 财务状况：收入来源和数额、资产、债务 投资经验：投资相关的学习、工作经历 投资目标：投资品种、投资期限、预期收益 风险偏好：可承受的最大损失 诚信状况：诚信记录 实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人

第二步：为了了解您的风险承受能力和投资目标，您需要完成风险测评问卷。若您的重要信息发生变更或者临近到期前，您可以重新测评。

第三步：购买产品前，如果您是普通投资者，经营机构需要向您充分揭示产品（或服务）的风险，告知您的适当性匹配意见，由您审慎决策，自主承担所有投资风险。

第四步：如果您在营业部现场购买产品或者开通融资融券、期权、新三板、创业板、分级基金、非公开发行优先股转等权限，还需要配合经营机构完成录音录像。如果您在某证券APP、官网等非现场购买产品，需要使用电子签名确认。

第五步：完成缴款后，普通投资者需要配合经营机构完成回访工作，如果没有得到您的回访确认，私募产品是无法确认购买成功的哦。

完成这五步之后，并不是就万事大吉了哦。公司会对投资者信息、风险承受能力等进行持续跟踪和更新。如果您的重要信息、风险承受能力被监测到发生重要变更，公司也会主动调整您的投资者分类或者风险承受能力。

综上，投资者购买产品或者接受服务，需配合经营机构完成： 1）提供真实、准确、完整的资料 2）重要信息发生变化及时告知经营机构 3）购买高于自己风险承受能力的产品或服务须审慎确认风险，积极配合经营机构进行录音录像，接受回访 4）投资根据实际情况审慎决策、独立承担风险

以下问题可以助您明辨“适”非

1、普通投资者和专业投资者有什么区别？

2、如何申请成为专业投资者？

需要提供资产证明和投资经验证明。金融资产不低于300 万元或者最近3 年个人年均收入不低于30 万元，且具有1 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1 年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者可以申请专业投资者。

3、普通投资者和专业投资者可以相互转化吗？

可以。专业投资者可以选择成为普通投资者，普通投资者满足金融资产和投资经验要求可以申请成为专业投资者，并通过普通投资者转专业投资者测试，但需要经营机构审批通过。

4、产品的风险等级与客户的风险承受能力如何匹配？

保守型（C1）：适配低风险（R1）产品（服务）

谨慎型（C2）：适配低（R1）、中低（R2）风险产品

稳健型(C3)：适配低（R1）、中低（R2）、中（R3）风险产品

积极型（C4）：适配低（R1）、中低（R2）、中（R3）、中高（R4）风险产品

激进型（C5）：适配低（R1）、中低（R2）、中（R3）、中高（R4）、高风险（R5）产品

5、什么是风险承受能力最低等级的客户？

普通投资者中风险承受能力等级经评估为保守型且符合下列情形之一的自然人是风险承受能力最低等级客户，即安全型客户。

1）不具有完全民事行为能力；

2）无固定收入来源，或者个人或家庭人均收入低于当地城乡居民最低生活保障标准；

3）没有证券期货投资知识或者投资经验；

4）没有风险容忍度或者不能承受任何损失；

5）中国证监会、协会或证券经营机构认定的其他情形。

风险承受能力最低等级客户只能购买低风险产品或接受低风险服务。

6、哪些情况需要“双录”？

1）普通投资者申请转化为专业投资者（目前只支持线下营业部申请并“双录”和完成普转专测试）

2）向普通投资者销售产品或提供服务前的告知和警示

3）向普通投资者销售高风险产品或提供服务时特殊风险点的告知和警示

4）公司根据投资者信息变化主动调整普通投资者为专业投资者

5）告知普通投资者产品分级变化、适当性匹配意见

6）较高风险的交易权限开通，比如：分级基金、新三板、创业板、融资融券、期权、非公开发行有限股转权限等。

来源：才博金融

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